Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının (TCMB) politika faizini yüzde 36'ya indirmesinin ardından konut kredisi faizlerinin düşüp düşmeyeceği merak konusu oldu. Ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar bankaların yeni faiz oranlarını takip ederken Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, konut piyasasında hareketlilik sağlayabilecek beş önemli öneride bulundu.
Konut kredilerinde aylık faiz oranlarının hâlâ yüksek seviyelerde bulunduğuna dikkat çeken Özelmacıklı, finansmana erişimin kolaylaştırılması gerektiğini belirtti. Özellikle ilk kez ev alacaklara yönelik desteklerin, genç çiftlere özel kampanyaların ve tapu harçlarında yapılabilecek düzenlemelerin konut satışlarını artırabileceğini ifade etti.
Faiz indirimi konut kredilerine yansıyacak mı?
Merkez Bankasının 22 Ekim 2026 tarihinde aldığı faiz indirimi kararı, konut piyasasında yeni beklentiler oluşturdu.
Politika faizindeki düşüşün bankaların konut kredisi oranlarına hemen ve aynı ölçüde yansıması beklenmiyor. Ancak finansman maliyetlerinin zaman içerisinde gerilemesi, konut almak isteyen vatandaşların krediye erişimini kolaylaştırabilir.
Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, mevcut konut kredisi faizlerinin tüketiciler açısından yüksek kaldığını belirterek aylık yüzde 2,80 civarındaki oranların ev sahibi olmak isteyenleri zorladığını söyledi.
Özelmacıklı, faizlerdeki gerilemenin 2027 yılının ikinci çeyreğinden itibaren daha uygun kredi koşullarının oluşabileceğine ilişkin beklentileri güçlendirdiğini ifade etti.
1. İlk kez ev alacaklara faiz desteği önerisi
Özelmacıklı'nın ilk önerisi, hayatında ilk kez konut sahibi olacak vatandaşlara özel finansman imkânı sunulması oldu.
İlk konutunu alacak kişilerin kredi maliyetlerinin belirli bir bölümünün desteklenebileceğini belirten uzman, böyle bir uygulamanın konuta erişimi kolaylaştırabileceğini dile getirdi.
Özellikle yüksek kredi taksitleri nedeniyle ev alma kararını erteleyen vatandaşlar için uygun faizli kredi modellerinin değerlendirilmesi gerektiğini vurguladı.
Ancak söz konusu uygulama henüz açıklanmış yeni bir kredi kampanyası değil, sektör temsilcisinin önerisi niteliğinde.
2. İkinci konut alımındaki kredi kısıtlamaları kaldırılabilir
Uzmanın ikinci önerisi, ikinci konutunu satın almak isteyen vatandaşlara uygulanan kredi sınırlamalarının yeniden değerlendirilmesi oldu.
Mevcut finansman koşullarının yatırım amacıyla konut almak isteyen kişilerin kredi kullanımını zorlaştırdığını belirten Özelmacıklı, kısıtlamaların hafifletilmesinin satışları destekleyebileceğini ifade etti.
Bu yönde atılabilecek bir adımın yalnızca konut satışlarına değil, yeni konut üretimine de katkı sağlayabileceğini söyledi.
3. Yeni evlenen çiftlere özel konut kampanyası
Konut piyasasına yönelik üçüncü öneri, genç çiftlerin ev sahibi olmasını kolaylaştıracak kampanyaların hazırlanması oldu.
Özelmacıklı, yeni evlenen çiftlere özel finansman modelleri geliştirilmesinin hem konut ihtiyacının karşılanmasına hem de piyasadaki talebin satışa dönüşmesine yardımcı olabileceğini belirtti.
İlk kez ev alacaklara yönelik desteklerle birlikte değerlendirilebilecek bu tür kampanyaların özellikle yılın son çeyreğindeki konut satışlarını olumlu etkileyebileceğini ifade etti.
4. Tapu harçlarında indirim yapılabilir
Gayrimenkul alım satımında vatandaşların karşılaştığı önemli maliyetlerden biri de tapu harçları.
Özelmacıklı, konut satışlarını artırmak amacıyla tapu harçlarında indirime gidilmesinin değerlendirilebileceğini söyledi.
Konut alımında kredi taksitlerinin yanı sıra tapu ve diğer işlem masraflarının da önemli bir yük oluşturduğuna dikkat çeken uzman, bu maliyetlerin azaltılmasının piyasaya hareketlilik kazandırabileceğini ifade etti.
5. Gayrimenkulde 'değer barışı' düzenlemesi önerisi
Özelmacıklı'nın beşinci önerisi ise gayrimenkul işlemlerinde değer barışı olarak nitelendirdiği bir düzenlemenin hayata geçirilmesi oldu.
Uzman, 1 Aralık'ta uygulanmaya başlamasının öngörüldüğünü belirttiği güvenli ödeme yöntemiyle birlikte tapu işlemlerindeki değer beyanlarına ilişkin yeni bir düzenlemenin değerlendirilebileceğini söyledi.
Özellikle değer artış kazancına ilişkin mali yükümlülüklerin bazı satış kararlarını etkileyebildiğini belirten Özelmacıklı, bu alanda yapılabilecek düzenlemelerin konut piyasasına katkı sağlayabileceğini dile getirdi.
Konut satışlarında yüzde 10'a yakın daralma
Konut piyasasının mevcut durumuna ilişkin değerlendirmelerde de bulunan Özelmacıklı, satışlarda geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 10'a yakın gerileme yaşandığını ifade etti.
İpotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki payının yaklaşık yüzde 15 seviyesinde bulunduğunu belirten uzman, kredi dışındaki finansman yöntemlerinin de sektörde etkili olduğunu söyledi.
Tasarruf finansman şirketleri aracılığıyla yapılan konut alımlarının satışlardaki düşüşü sınırlayan unsurlardan biri olduğunu kaydetti.
Sosyal konut başvuruları talebi gösteriyor
Türkiye'deki konut ihtiyacının devam ettiğini belirten Özelmacıklı, sosyal konut projelerine yapılan başvurulara dikkat çekti.
500 bin sosyal konut projesine 5 milyondan fazla başvuru yapıldığını hatırlatan uzman, bu rakamların konuta yönelik talebin büyüklüğünü ortaya koyduğunu ifade etti.
Özelmacıklı, ilk el konut satışlarında TOKİ'nin yaklaşık yüzde 12,5 paya sahip olduğunu da belirtti.
1 milyon TL konut kredisinin taksiti ne kadar?
Konut kredisi kullanmayı planlayan vatandaşlar açısından en önemli konulardan biri aylık taksit tutarı.
Örnek bir hesaplamaya göre 1 milyon TL tutarında, 120 ay vadeli ve aylık yüzde 2,80 faiz oranına sahip konut kredisinin taksiti yaklaşık 29 bin TL seviyesinde bulunuyor.
Bu koşullarda toplam geri ödeme yaklaşık 3,48 milyon TL'ye ulaşıyor. Bankaların uyguladığı faiz oranları, tahsis ve ekspertiz ücretleri ile diğer masraflar toplam maliyeti değiştirebiliyor.
Bu nedenle konut kredisi kullanmadan önce yalnızca aylık faiz oranının değil, toplam geri ödeme tutarının da karşılaştırılması önem taşıyor.
Konut kredisi faizleri ne zaman düşecek?
Merkez Bankasının faiz indirimi sonrasında bankaların konut kredisi oranlarında nasıl bir değişikliğe gideceği yakından izleniyor.
Uzman değerlendirmelerine göre finansman maliyetlerinin düşmesi, konut talebinin satışa dönüşmesinde belirleyici olabilir. Ancak kredi faizlerinin hangi tarihte ve ne ölçüde gerileyeceği kesinlik taşımıyor.
Özelmacıklı'nın gündeme getirdiği beş öneri ise henüz yürürlüğe girmiş düzenlemeler değil. İlk kez ev alacaklara destek, genç çiftlere özel kampanyalar ve tapu harcı indirimi gibi adımların uygulanabilmesi için ilgili kurumların resmî kararları gerekiyor.
